一(yī)、建設銀行強勢打造智慧生(shēng)态，全面解析建行非金融場景營銷
上一(yī)篇文章我(wǒ)給大(dà)家提到了建設銀行的第二發展曲線，這篇文章我(wǒ)的重點将放(fàng)在非金融場景生(shēng)态進行研究分(fēn)析上~文章較長，但相信你讀完一(yī)定會受益匪淺。
在這個飛速發展的時代，互聯網走進了家家戶戶的生(shēng)活。
建行以客戶爲中(zhōng)心，用心爲客戶搭建互聯網金融生(shēng)态圈，将銀行、客戶、第三方服務商(shāng)融爲一(yī)體(tǐ)，互惠互利，共存共榮。
除了全渠道的金融服務，建設銀行圍繞客戶衣食住行的生(shēng)活需求，用互聯網思維和技術改造傳統商(shāng)業模式和組織模式，踐行"綜合性、多功能、集約化、創新銀行、智慧銀行"的轉型要求，構建全渠道産品和服務高度融合的建行金融生(shēng)态圈，進一(yī)步擴大(dà)覆蓋客戶群體(tǐ)，完善金融服務和非金融服務，優化業務流程，提高服務質量，真正讓客戶享受到互聯網金融發展的成果。
上一(yī)篇 《建設銀行開(kāi)啓“第二曲線”，構建夥伴式智慧生(shēng)态》 中(zhōng)，dma數字化營銷咨詢團隊，通過調研建設銀行年度報告、建設銀行手機銀行app、善融商(shāng)務app、微信公衆号（建設銀行、龍卡信用卡、建行龍支付等）、微信小(xiǎo)程序等渠道的非金融場景生(shēng)态建設現狀，深入了解建設銀行在非金融服務方面多功能、交互式的全渠道獲客與客戶服務模式。
本篇我(wǒ)們将對建行非金融場景生(shēng)态進行研究分(fēn)析，爲大(dà)家繼續解析建設銀行非金融場景的戰略規劃與布局。
建設銀行堅持縱深推進“三大(dà)戰略”落地，通過 探索 智能化、場景化業務模式，開(kāi)拓新金融發展路徑，助力發展“第二曲線”。
住房租賃方面，建行以子公司建信住房服務有限責任公司爲載體(tǐ)，參與住房租賃市場建設，加大(dà) 社會 租賃房源供給。如：
普惠金融方面，爲改善農村(cūn)金融服務“最後一(yī)公裏”問題，建設銀行創新打造鄉村(cūn)振興綜合服務平台“建行裕農通”，爲縣域鄉村(cūn)客戶提供集智慧政務、便民事務、電(diàn)子商(shāng)務、金融服務于一(yī)體(tǐ)的一(yī)站式綜合服務。
截至 2019 年末，“建行裕農通”普惠金融服務點已基本覆蓋全國行政村(cūn)，爲數千萬農戶提供便民、政務及金融服務。
金融 科技 方面，建設銀行積極推進服務平台建設，以金融 科技 支持業務發展。
在非金融場景生(shēng)态過程中(zhōng)，住房租賃戰略、浦惠金融戰略的推進，促進了建設銀行與政府、企業建立銀企、銀政聯合服務關系，爲進一(yī)步構建b端、g端生(shēng)态奠定了基礎。
而金融 科技 戰略的推進，以技術驅動渠道平台建設，以平台聚合場景服務能力，以渠道擴大(dà)場景覆蓋面，真正意義上實現了b端賦能、g端連接。可以說，住房租賃與普惠金融是非金融場景生(shēng)态建設的業務原型與底層構想，而金融 科技 則是非金融場景生(shēng)态建設的驅動因素與技術保障。
在構建非金融場景生(shēng)态的過程中(zhōng)，建設銀行采取了 三大(dà)措施 ：
“善融商(shāng)務”是建設銀行自建的電(diàn)子商(shāng)務平台，也是銀行業首家電(diàn)商(shāng)平台。目前，善融商(shāng)務商(shāng)城有個人商(shāng)城、企業商(shāng)城兩個版本，分(fēn)别面對個人用戶和企業用戶。
個人商(shāng)城作爲b2c線上消費(fèi)平台，通過入駐商(shāng)戶、加盟商(shāng)家向消費(fèi)者提供産品、物(wù)流及售後服務，能滿足個人用戶的線上購物(wù)、公益扶貧等非金融需求及交易結算、消費(fèi)分(fēn)期等金融需求。
企業商(shāng)城作爲b2b電(diàn)子采購平台，爲買賣雙方及專業市場管理方提供供求信息展示、企業商(shāng)鋪展示、專業市場展示、資(zī)訊展示、推薦信息展示等電(diàn)商(shāng)服務及支付、結算、融資(zī)等金融服務，很大(dà)程度上解決了供采雙方在時間和空間上的距離(lí)，實現了信息流、物(wù)流和資(zī)金流“三流合一(yī)”。
圖：善融商(shāng)務個人商(shāng)城
圖：善融商(shāng)務企業商(shāng)城
智慧城市是運用信息和通信技術手段感測、分(fēn)析、整合城市運行核心系統的各項關鍵信息，從而對包括民生(shēng)、環保、公共安全、城市服務、工(gōng)商(shāng)業活動在内的各種需求做出智能響應。
其實質是利用先進的信息技術，實現城市智慧式管理和運行，進而爲城市中(zhōng)的人創造更美好的生(shēng)活，促進城市的和諧、可持續成長。
商(shāng)業銀行作爲金融機構，在智慧城市建設過程中(zhōng)向智慧城市服務商(shāng)、供應商(shāng)、運營商(shāng)提供金融服務，這有利于促進銀行與非銀機構進行深入合作、深度融合。
建設銀行以“金融+産品+服務”爲抓手，構建起了智慧政務、智慧生(shēng)活、智慧社區、智慧菜籃、智慧醫療、智慧出行、智慧 旅遊 、智慧教育、智慧商(shāng)業、智慧公益10個領域的智慧生(shēng)态圈，全方位實現b端賦能、g端鏈接。
g端方面，建設銀行緻力于圍繞“智慧政務”密切政府 g 端鏈接。三大(dà)戰略提出以來，建設銀行 探索 新金融模式、利用金融 科技 打造了“智慧政務服務平台”，提供工(gōng)商(shāng)注冊、公積金社保查詢、稅務登記、交通罰款繳納等政務服務。
智慧政務通過銀政系統對接的方式整合了“跨地區、跨部門、跨層級”的各類政務服務，在app、自助終端、裕農通等多渠道實現了人民群衆政務事務的“就近辦、快速辦”，聯通了政府（g端）與人民群衆（c端）。截至2019年末，智慧政務累計辦理業務量超過 3000 萬件。
b端方面，建設銀行以多元化的智慧+服務實現社區、醫療、教育、 旅遊 、出行等多行業外(wài)場景批量獲客和金融服務輸出。以智慧校園爲例，建設銀行通過對接幼兒園、中(zhōng)小(xiǎo)學、大(dà)中(zhōng)專高校的繳費(fèi)系統，向學生(shēng)群體(tǐ)提供學雜(zá)費(fèi)繳納、校園一(yī)卡通充值等服務，相比傳統繳費(fèi)收費(fèi)方式，智慧校園繳費(fèi)具備方便、快捷、易操作等優點。
在智慧城市建設的背景下(xià)，銀行提供的金融服務不再是單一(yī)的金融産品，而是将金融、産品、場景融爲一(yī)體(tǐ)的場景式解決方案，既有利于在開(kāi)放(fàng)共享的模式下(xià)提升客戶體(tǐ)驗，也有利于在“智慧金融”服務中(zhōng)尋求新的業務增長點。
在場景生(shēng)态建設過程中(zhōng)，建設銀行與其他銀行一(yī)樣，也采取了“多方參與、優勢互補”的開(kāi)放(fàng)式融合共建模式，通過引入第三方服務平台/企業構建場景生(shēng)态。
通過第三方企業/平台與場景的融合情況來看，建設引入第三方可達成兩大(dà)目标：
一(yī)是優化智慧生(shēng)态，實現場景化一(yī)站式服務。
二是豐富場景類型，滿足用戶多樣化需求。 如引入“管家幫”家政服務平台、“胖虎商(shāng)城”、“齊家裝修”“師傅邦”滿足用戶的便捷生(shēng)活需求；引入“餓了麽”外(wài)賣平台、“摩天輪”票(piào)務平台、“花加”鮮花訂購服務商(shāng)滿足用戶的 美食 娛樂 需求。
通過引入外(wài)部平台達成智慧生(shēng)态服務能力提升、場景類型逐漸豐富的目标，既有利于滿足存量用戶的需求，提升客戶體(tǐ)驗；又(yòu)有利于從外(wài)部平台獲取客戶流量，增強場景獲客能力。
建設銀行場景相關的活動包括兩大(dà)類，一(yī)是手機銀行app内圍繞合作商(shāng)戶消費(fèi)與互聯網平台支付的滿減活動，以提高持卡用戶用卡量與活躍度爲目标；二是善融商(shāng)務app内“善融尋寶記”活動平台内的簽到、 遊戲 、抽獎等活動，以app拉新、促活爲目标。
圖：善融商(shāng)務app善融尋寶記活動平台
整體(tǐ)看來，手機銀行app通過與第三方商(shāng)戶/互聯網平台合作推出活動，以滿減折扣、限時領取優惠券等形式促進客戶用卡，有利于提高信用卡消費(fèi)量與消費(fèi)額，但app拉新、促活及其他場景相關的活動較少，需進一(yī)步加大(dà)app運營與場景運營的力度。
善融商(shāng)務app圍繞“善融尋寶記”活動平台推出系列活動，以新用戶免費(fèi)領取金币活動進行拉新，通過簽到、 遊戲 、抽獎、做任務等形式促活，同時以虛拟權益“金币”實現用戶激勵，極大(dà)程度上發揮了活動平台的運營價值，但缺乏與繳費(fèi)、充值、購物(wù)等場景相關的活動。
建設銀行app内的權益包括券碼、積分(fēn)和虛拟權益3種。
券碼 指在各類場景、活動中(zhōng)獲取的商(shāng)戶代金券、優惠券、兌換券等。券碼均需在app内領取獲得，在指定商(shāng)戶消費(fèi)抵扣或兌換使用，能起到app促活、提高用卡量與龍支付交易量等作用，同時消費(fèi)成功後還可獲取積分(fēn)，通過權益循環實現了客戶激勵與促活；
積分(fēn) 指通過消費(fèi)、活動等方式獲取的信用卡積分(fēn)。積分(fēn)權益通過用卡、消費(fèi)等方式獲取，可用于兌換商(shāng)品或捐贈，與其他商(shāng)業銀行積分(fēn)權益無甚差别；
虛拟權益 指用戶在“善融尋寶記”活動平台中(zhōng)獲得的獎勵“金币”。虛拟權益“金币”在作爲活動平台中(zhōng)的獎品，具有可兌換禮品的實際價值，能實現app内的用戶促活與激勵。
從分(fēn)析結果來看，建設銀行在非金融生(shēng)态建設中(zhōng)具備兩大(dà)優勢：
資(zī)源優勢。 一(yī)方面，建行在多年的經營發展中(zhōng)積累了大(dà)量的政府客戶、企業客戶、零售客戶資(zī)源，對場景生(shēng)态的構建起到了重要推動作用；另一(yī)方面，建設銀行作爲國有商(shāng)業銀行，擁有雄厚的資(zī)金實力和大(dà)量的金融 科技 人才，爲場景生(shēng)态的構建與布局提供了财力、人力、物(wù)力等各方面的資(zī)源保障。
技術優勢。 從數據驅動到能力開(kāi)放(fàng)，從渠道建設到場景布局，從打破部門數據壁壘到聯動外(wài)部信息，人工(gōng)智能領域、大(dà)數據領域、移動互聯領域、物(wù)聯網領域等各方面的技術對建行場景構建起到了重要的驅動、支撐、保障作用。
同時，建設銀行在非金融生(shēng)态建設中(zhōng)在活動運營、權益運營方面也需要進行持續優化：
活動運營。 目前建行app内的活動主要圍繞信用卡特約商(shāng)戶、惠生(shēng)活商(shāng)戶，以促活與交易提升爲目标，缺乏與生(shēng)活繳費(fèi)、商(shāng)旅出行、 美食 娛樂 等高頻(pín)生(shēng)活場景相關的活動，場景獲客的能力沒有得到充分(fēn)發揮，可增設場景相關的優惠、推廣活動。
權益運營。 與缺乏場景化活動相對應，建行權益與場景的結合度也有待提升，可針對飲食、 娛樂 等覆蓋面廣的場景增加一(yī)些定時發放(fàng)的常态化權益，提高app客戶的活躍度；針對車(chē)主生(shēng)态等新布局的成精，可限時發放(fàng)一(yī)些免費(fèi)權益進行場景拉新，實現存量客戶與外(wài)部渠道客戶的場景獲客。
具體(tǐ)來看，通過聚焦用戶需求，建立用戶多場景網絡，持續優化用戶體(tǐ)驗，各大(dà)銀行都在積極不斷探尋更加适合用戶的定制化服務，最終在叠代中(zhōng)實現用戶價值的持續挖掘。
二、什麽是場景金融？
事實上，“場景”一(yī)直是互聯網領域最被人津津樂道的詞彙，而與之并列的是“入口”和“渠道”。把這些詞彙放(fàng)到銀行來看的話(huà)，“入口”和“渠道”都不是銀行的短闆――經過多年在電(diàn)子銀行端的投入和建設，從最初的電(diàn)話(huà)銀行到網上銀行再到手機銀行，對于銀行來說，從未放(fàng)松過對“入口”的重視；
“渠道”更不必說，遍布全國的物(wù)理網點，更是銀行30年“黃金發展期”的重要支撐。然而，銀行也确實在近年來感受到了互聯網金融的沖擊，原因就在于傳統銀行沒有對“場景”加以重視。
三、共享金融未來核心應用場景是什麽領域
共享金融未來核心應用場景是：創新、協調、綠色、開(kāi)放(fàng)、共享 共享金融在于平等、包容、分(fēn)享
